金融、保険向けの電子契約システム（シェア上位）
電子契約システムとは？
更新：2024年12月10日
電子契約システムとは、従来はアナログで行われていた契約業務を電子的に行うためのツールです。金融や保険業界においても、契約ファイルに対して電子署名を加えることにより、同意の証を残します。電子署名には「誰が同意したか」が改ざん不可能な形で書き込まれ、本人性担保の役割を果たします。契約締結後の契約ファイルは、電子契約システム上や契約締結に利用されたメール上で保管します。金融や保険業界では、契約業務のペーパーレス化を通じて業務効率化や費用削減、さらにはコンプライアンスの強化が期待されます。具体的には、保険契約やローン契約、投資契約など、広範な用途で使用できます。
導入メリット
契約の締結、期限管理の効率化
金融や保険業界においても、業務効率化においてもっとも影響が大きいのは、契約締結のリードタイムが無くなることです。通常、契約条件の交渉までは「Microsoft Word」などで電子的に行いますが、その後、ファイルをプリントアウトし、製本、押印、郵送など紙を扱うところからスピードが減退します。電子契約なら数分で済むため、素早く保険契約やローン契約を締結できます。 契約締結後は電子契約システム上で自動的に契約ファイルが保管され、検索や契約期限管理の対象になります。金融商品の契約書や保険ポリシーの管理が容易になり、業務のスムーズな進行が期待されます。
費用削減
金融や保険業界における電子契約による費用削減の例として、真っ先に挙げられるのは印紙税です。特に保険契約書やローン契約書など、印紙税の対象となる契約類型がある場合はメリットの説明が容易です。 次に分かりやすいのは、郵送代や保管にまつわる費用などです。具体的には郵送代や紙代、封筒代、インク代、保管用のキャビネットや倉庫にかかる費用などが挙げられます。これらのコスト削減は、金融機関や保険会社にとって大きなメリットとなります。
コンプライアンス強化
電子契約システムの導入により、金融や保険業界の業務や契約内容が可視化されます。これによって業務の抜け漏れが減り、債務履行の確実性が高まります。また、紙で起こりうる契約書の紛失や劣化、改ざんを防ぐことができます。
テレワーク推進
2020年以降のテレワークの普及に伴い、金融や保険業界でもテレワークとハンコの相性の悪さが取り沙汰されるようになりました。電子契約化で、ハンコを押すためだけに出社する、といった事態を回避できます。
導入注意点
書類によっては電子化に制約がある
金融や保険業界においても、法律により、紙にすることが定められている、または電子化にあたって契約の相手方の同意を必要とされている書類があります。具体的な制約は各業界の法規制に依存するため、注意が必要です。
契約の相手方の導入ハードル
金融や保険業界の顧客やパートナーが電子契約に同意しなければ、導入は難航します。相手方にとっての導入ハードルを考慮し、適切な説明やサポートが必要です。
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電子契約システムの選び方
1
立会人型署名と当事者型署名で選ぶ
金融や保険業界の契約内容に応じて、立会人型署名と当事者型署名のどちらが適しているかを判断します。高いセキュリティが求められる場合は、当事者型署名が適しています。
2
システム連携から選ぶ
金融や保険業界では、CRM、SFA、営業管理ソフト、ワークフローシステム、電子決済などと連携することが有効です。これにより、一連の業務を効率化し、コンプライアンスを強化できます。
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