BtoB売掛金回収スキーム

目次

BtoB売掛金回収スキームとは

BtoB売掛金回収スキームは、三井住友カードが提供する債務管理・債権管理システムです。自社と取引先の間にカード会社が入ることで、法人カード決済を活用した売掛金回収業務の効率化を図るサービスとなっています。請求書の発行から入金確認、督促、与信審査までの一連の業務をWeb上で完結できる仕組みを提供し、代金回収についてはカード会社が代行・保証を行います。導入時は三井住友カードの法人カード契約と加盟店登録を行うことで、複雑な請求・債権管理業務を委託することが可能です。売り手企業はカード会社から確実に代金を受け取ることができ、買い手企業はカード支払いによる支払猶予を得られるため、双方にとってメリットがあるとされています。従来のBtoB取引で課題となりがちな支払サイトの長期化や未回収リスクの軽減が期待でき、経理・営業部門の負担軽減にも寄与します。特に取引件数が多い企業や、与信管理の専門部署を持たない中堅企業での活用が想定されるソリューションです。

強み

信用販売の全国展開を後押し

三井住友カードの決済インフラを活用することで、遠方の取引先や小口取引においても未回収リスクを抑えた掛売りが可能となります。与信審査や立替払いによる保証はカード会社が担うため、営業担当者は新規顧客の開拓や全国規模での商圏拡大に注力できます。掛取引による売上拡大を目指す企業において、本業に専念しながら取引先を積極的に増やしていくことを支援するスキームです。

与信から督促まで代行し事務負担を軽減

BtoB売掛金回収スキームでは、取引先の与信チェック、請求書の発行、代金回収、入金確認、督促連絡まで、一連の売掛金管理業務をカード会社にアウトソーシングすることができます。煩雑な経理処理や督促業務から解放されることで、社内のリソースをコア業務に集中させやすくなります。特に債権管理業務に十分な人員を割けない中小企業において、専門機関による代行により人的ミスの防止と業務効率化を図ることが期待できます。

未入金もカード会社が立替払いで安心

BtoB売掛金回収スキームでは、取引先からの支払い遅延や倒産が発生した場合でも、カード会社による立替払いにより、キャッシュフローへの影響を抑えることができます。売掛金の未回収リスクを軽減できるため、回収不能による損失への懸念を減らせます。また、初期費用や月額料金が不要で、利用した分だけ手数料を支払う料金体系となっており、必要に応じて利用しやすい設計となっています。

注意点

導入にクレジットカード契約が必要

本サービスは三井住友カードの法人カードおよび加盟店契約を前提としており、自社でカード契約手続きや決済インフラの導入を行う必要があります。そのため、利用開始までには一定の手間と時間がかかる点に留意が必要です。特に、既存のカード契約環境を持たない企業の場合、新規に契約から整備する必要があるため、導入のハードルが高くなる可能性があります。導入を検討する際は、自社の契約状況や準備期間を踏まえた計画が求められます。

取引先にもカード払いが前提

BtoB売掛金回収スキームでは、取引先からの支払い方法としてクレジットカード決済を利用することが前提となっています。取引先企業がカード支払いに対応していない場合や、カード払いを希望されない場合には、期待される導入効果が十分に得られない可能性があります。そのため、自社側の都合だけでなく、取引先における支払手段の受容性についても事前に確認し、考慮しておくことが重要です。

決済手数料など相応のコストが発生

BtoB売掛金回収スキームではカード決済により売掛金回収の効率化が期待できますが、クレジットカードの決済手数料が発生する点に留意が必要です。売上代金から一定割合の手数料が控除されるため、利益率の低い取引においてはコスト負担が相対的に大きくなる可能性があります。導入を検討される際は、発生する手数料と業務効率化によるメリットを総合的に比較し、自社の取引条件や収益構造に照らして判断することが重要です。

カテゴリ別マーケットシェア

2025年8月 FitGap調査

BtoB売掛金回収スキームの債務管理・債権管理システムマーケットシェア

シェア

事業規模

中小

中堅

大企業