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クラウド型の与信管理システム

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クラウド型の与信管理システムとは?

与信管理システムとは、企業間取引における信用リスクを評価・管理するためのシステムです。取引先の信用度を分析し、適切な与信限度を設定することで、企業の健全な財務管理を支援します。 クラウド型の与信管理システムは、自社サーバーで運用するオンプレミス型とは異なり、インターネットを通じてサービスを利用する形態です。初期投資を抑えつつ、必要な分だけ利用できます。また、場所や時間を問わずアクセスできるため、インターネット環境があれば、どこからでも与信管理が可能です。システムの保守・運用はベンダーが担うため、自社の管理負担を軽減できます。

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クラウド型の与信管理システム(シェア上位)

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e-与信ナビ
e-与信ナビ
リスクモンスター株式会社が提供する与信管理システムです。国内約540万社の企業データベースとリスクモンスター独自の倒産予測モデルを組み合わせ、取引先を9段階の「RM格付」と推奨与信限度額で評価します。最新の企業情報から過去5期以上の財務データまで時系列で閲覧でき、業界平均や同業比較も可能なため、正確な与信判断をサポートします。クラウド上で提供されるASPサービスで、上場企業の約40%が導入するなど、7,000社以上の法人会員に利用されています。専門部署がない企業でも分かりやすい6段階(詳細9段階)の格付指標により取引可否を判断しやすく、審査業務の標準化に貢献します。登記情報や株主構成など取引先の詳細情報も確認でき、反社チェックなどコンプライアンス面の確認機能とも連動しています。中小企業から大企業まで幅広い規模の企業で利用されており、クラウド上で複数拠点から同じ信用情報を共有できるため、社内の与信管理水準を統一しつつ効率化できる点が特徴です。信用リスクの見える化と判断基準の明確化により、与信管理初心者でも扱いやすく、経営の安心感向上に寄与します。
コスト
要問合せ
無料プラン
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IT導入補助金
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無料トライアル
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事業規模
中小
中堅
大企業
メリット・注意点
仕様・機能
リスクモンスター株式会社が提供する与信管理システムです。継続取引先の信用状況をモニタリングし、一括で動態管理できるクラウドツールです。自社の取引先の中から要注意先や取引額の大きい先を登録しておけば、リスクモンスターが毎日その信用格付(RM格付)や経営内容の変化をウォッチし、変化や異常があればアラート通知で知らせてくれます。取引先ごとに設定した与信限度額や与信見直し期限も一元管理でき、期限が近づくと通知されるため、与信枠の定期見直し漏れを防止できます。部門別・支店別に取引先を分類して管理・分析することも簡単で、社内の複数部署で与信情報を共有しながら運用できます。リスクの高い取引先を自動選別して重点管理できるため、限られたリソースで効率的に債権リスクをコントロールできます。クラウド上で運用されるため設定や参照も容易で、既存のe-与信ナビと連動して最新の信用情報を反映します。取引先数が多い企業ほど効果を発揮し、多くの会員企業がこのツールを活用して自社取引先の健全性を常時把握し、信用不安の兆候を早期に捉えて迅速な対策に繋げています。
コスト
月額50,000
無料プラン
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IT導入補助金
×
無料トライアル
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事業規模
中小
中堅
大企業
メリット・注意点
仕様・機能
Sansan株式会社が提供する与信管理システムです。名刺管理・顧客管理サービス「Sansan」において、取引先のリスク情報を自動照合できる機能を備えた営業DXサービスです。顧客や見込み客の情報をSansanに取り込むと、即座にリスクデータベースと突合され、その企業や人物が反社会的勢力や制裁対象に該当しないか自動チェックされます。世界的なリスク情報を有するLSEG社(旧トムソン・ロイター)の制裁リストやKYCC社のデータベースなど2種の信頼性の高いデータソースを活用し、国内外を問わず幅広い情報を網羅しています。検知結果はSansan上で視覚的に表示されるため、営業担当者は商談開始前に相手のリスクレベルを把握でき、リスクが低い顧客に注力するリソース配分が可能になります。経済産業省や大手銀行を含む8,000社以上で導入されており、大企業から中小企業まで幅広いユーザーが利用しています。クラウドサービスなのでシステム設定も容易で、既存の顧客管理フローに自然に組み込めます。営業活動とコンプライアンス対応を両立させることで、機会損失を防ぎつつ安心してビジネスを拡大できる点が評価されています。
コスト
要問合せ
無料プラン
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IT導入補助金
無料トライアル
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事業規模
中小
中堅
大企業
メリット・注意点
仕様・機能
日本信用情報サービス株式会社が提供する与信管理システムです。国内唯一の警察関連情報まで含めた豊富な反社データベースを即時検索できるサービスで、海外の制裁リストや要注意人物情報のチェックにも対応しています。旧字体や異体字を含む名前表記でも検索できるため、対象者名の揺らぎにも強く高精度なチェックが可能です。クラウド上のシステムからCSVファイルをアップロードすることで、一度に最大5,000件の大量スクリーニングも実施できます。主な機能には、リアルタイム照会の「即時検索」、企業の商業登記・法人情報の検索、一括登録検索、API連携によるシステム統合、そして同姓同名時の本人同一性確認支援などが含まれます。検索範囲は警察関連内部情報から新聞・ネット記事、法人登記情報、海外のリスク情報まで広範囲に及び、日々最新データに更新されるため常に最新の結果を得られます。利用には要問い合わせですが、大手金融機関や商社などでの導入実績があり、国内外にまたがる高度な反社チェック体制を構築したい企業に最適です。クラウド型サービスのため複数拠点から利用でき、網羅的かつ正確なコンプライアンスチェックを迅速に行える点で信頼されています。
コスト
要問合せ
無料プラン
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IT導入補助金
×
無料トライアル
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事業規模
中小
中堅
大企業
メリット・注意点
仕様・機能
アラームボックス株式会社が提供する与信管理システムです。取引開始後の既存取引先の信用状態を常時モニタリングし、リスクの兆候があれば自動で通知してくれるクラウドサービスです。取引先企業に関するニュースや評判、行政処分情報などをAIが日々チェックし、不祥事の発生や財務状況の悪化など信用リスクに関わる変化を検知すると、担当者にアラートを送信します。これにより、取引先との関係に潜む問題を早期に発見し、迅速な対策を講じることが可能です。特に、長期取引先の状況変化を見逃さないよう設計されており、債権回収遅延や取引停止などの重大リスクを事前に察知できます。クラウド上で複数の取引先を一括管理でき、各取引先の信用スコアや過去のアラート履歴も確認できます。中小企業で専任担当がいない場合でも自動監視機能がバックアップとなり、大企業では大量の取引先を効率的に管理するツールとして活用されています。アラームボックスの新規取引審査サービスと組み合わせることで、取引開始前から開始後まで一連の信用リスク管理をワンストップで実現できます。人手に頼らず24時間体制の見守りが可能になり、安心して取引を継続できる体制構築に貢献します。
コスト
月額550
無料プラン
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IT導入補助金
×
無料トライアル
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事業規模
中小
中堅
大企業
メリット・注意点
仕様・機能
アラームボックス株式会社が提供する与信管理システムです。クラウドサービスとして、新規取引先の評判や反社会的勢力との関係、支払情報などをAIで素早く収集できます。独自データや業界の専門調査会社からの情報も組み合わせ、最短数秒で必要な与信情報を取得できるため、従来の手作業に比べて与信審査の効率が大幅に向上します。専門知識がなくても企業名を入力するだけで利用でき、中小企業から大企業まで5,000社以上に導入されています。収集した情報は見やすいレポートに自動整理され、取引判断に役立つアドバイスも提示されます。必要に応じて厳格な反社チェックや登記情報の取得もオプションで可能です。クラウド上でデータを一元管理でき、低コストで利用できるため、リソースの限られた企業でも安心して導入できる点も特徴です。また、初めて与信管理を行う企業でも直感的に操作でき、与信専門部署のない中小企業でも十分活用できます。一方で、大量の取引先を抱える大企業にも対応可能なスケーラビリティを備えており、幅広い企業規模で信用リスク管理の強化に貢献します。
コスト
月額3,300
無料プラン
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IT導入補助金
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無料トライアル
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事業規模
中小
中堅
大企業
メリット・注意点
仕様・機能
株式会社ディークエストホールディングスが提供する与信管理システムです。反社チェック業務を専門家の目による精度の高い調査結果として提供するサービスで、必要なタイミングで従量課金で利用できます。初期費用や月額固定費が不要で、調査1件ごとに料金が発生するモデルのため、スポットでの利用に適しています。例えば、取引先リストをまとめて簡易スクリーニングする場合は1件あたり500円からの一括調査プラン、特定企業の風評・訴訟歴・破産歴などリスク情報を深掘りする場合は1件2,500円~のリスク検索サービスがあります。さらに、信用調査員が覆面インタビュー等で実態を調査する「健全性調査」や海外現地での反社チェック(1件10,000円~)など高度な調査にも対応しています。いずれのプランでも調査結果は格付や詳細分析を含むレポートとして納品され、説明責任を果たす資料としても活用できます。新聞やWeb記事、大型掲示板の過去情報まで網羅的に調査し、経験豊富なスタッフの目で情報を精査するため信頼性が高く、上場企業や金融機関でもリスク対策として採用されています。クラウド経由で手軽に依頼・結果受領が可能で、自社内に専門部署がなくても高品質な反社チェックを実現できるサービスです。
コスト
月額500
無料プラン
×
IT導入補助金
×
無料トライアル
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事業規模
中小
中堅
大企業
メリット・注意点
仕様・機能
KYCコンサルティング株式会社が提供する与信管理システムです。危機管理の専門家が選別・蓄積した信頼性の高いリスク情報データベース「Solomon」を基盤に、企業や個人の信用リスクを多角的にチェックできます。国内約150紙誌・30年分、1億件以上の記事データを検索でき、インターネット上では得られない過去の詳細情報まで把握可能です。さらに、海外のリスク情報も約500万件収集しており、グローバルな与信リスクにも対応しています。基本料金6,000円/年と低コストで利用開始でき、記事見出しやデータの参照は1件数円程度の従量課金で必要な分だけ利用できます。手動での画面検索に加え、定期的な自動検索や検索履歴の保存、ユーザー権限管理、利用状況レポートなど企業内での運用に役立つ機能も搭載しています。新聞記事やSNS投稿、海外制裁情報まで調査範囲が広く、専門家監修のデータゆえに誤検出が少ない点が特徴です。導入企業はスタートアップから大手メーカーまで35,000社に上り、多数の企業が信用調査とコンプライアンス確認に活用しています。クラウド型サービスのため複数拠点から同一データベースを共有でき、少人数の担当者でも効率よく高品質な信用リスクチェックを実現します。
コスト
月額30,250
無料プラン
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IT導入補助金
×
無料トライアル
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事業規模
中小
中堅
大企業
メリット・注意点
仕様・機能
株式会社ジー・サーチが提供する与信管理システムです。新聞記事データベースを利用して、取引先や候補者の過去の不祥事やネガティブ情報を簡単に検索できるコンプライアンスチェックツールです。初心者でも使いやすいように必要な検索式があらかじめセットされており、キーワードを入力するだけで関連する新聞・雑誌記事を横断検索できます。最大50件の対象をまとめて一括検索可能で、多数の候補を効率的にチェックできます。クラウド上の画面で検索結果が一覧表示され、気になる記事の見出しや概要を確認し、必要に応じて本文を表示・印刷することもできます(情報利用料は件数に応じた従量課金)。月額わずか数百円から利用できる低コスト設定で、必要な分だけ料金が発生するため無駄がありません。検索結果はレポート形式で出力でき、社内での報告資料としても活用可能です。API連携にも対応しており、自社の債権管理システム等と接続して自動検索を行うこともできます。学研プロダクツサポート社など幅広い業種で採用されており、小規模企業でも手軽に導入できる与信リスク確認ツールとして好評です。クラウド型で使いやすく、調査時間を大幅短縮しながらも信用リスクを見逃さない信頼性の高さが特徴です。
コスト
月額495
無料プラン
×
IT導入補助金
×
無料トライアル
×
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事業規模
中小
中堅
大企業
メリット・注意点
仕様・機能
三井物産クレジットコンサルティング株式会社が提供する与信管理システムです。ASP型のワンストップサービスとして、国内外の取引先情報収集から信用格付付与、モニタリングまで一貫した与信管理が可能です。国内企業のデータや財務情報を効率的に取得でき、同社独自の「MCC格付」により信用力を評価します。また、海外取引先の管理機能も備え、CONOCER等と連携してグローバルな与信管理を一つのプラットフォームで実現します。導入時には企業の業態・規模に合わせてオリジナルの与信限度額算出ロジックを作成してくれるため、自社の信用ポリシーに合致した審査が可能です。信用格付の自動付与や継続モニタリング機能に加え、必要に応じて専門スタッフによるコンサルティングも受けられるため、社内にノウハウが乏しくても高度な与信管理体制を構築できます。東北電力や三井化学など大手企業での導入実績があり、大量の取引先を抱える企業でも安定稼働するスケーラビリティを備えています。クラウドサービスとして提供されるため、社内システムとの連携や拠点間の情報共有も容易です。様々なデータソースとノウハウを統合した本サービスは、正確で迅速な与信判断と社内プロセスの効率化を同時に実現し、信用リスク管理を包括的にサポートします。
コスト
要問合せ
無料プラン
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IT導入補助金
×
無料トライアル
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シェア
事業規模
中小
中堅
大企業
メリット・注意点
仕様・機能

クラウド型の与信管理システムとは?

更新:2025年06月19日

与信管理システムとは、企業間取引における信用リスクを評価・管理するためのシステムです。取引先の信用度を分析し、適切な与信限度を設定することで、企業の健全な財務管理を支援します。 クラウド型の与信管理システムは、自社サーバーで運用するオンプレミス型とは異なり、インターネットを通じてサービスを利用する形態です。初期投資を抑えつつ、必要な分だけ利用できます。また、場所や時間を問わずアクセスできるため、インターネット環境があれば、どこからでも与信管理が可能です。システムの保守・運用はベンダーが担うため、自社の管理負担を軽減できます。

オンプレミス型の与信管理システムとの違い

クラウド型の与信管理システムは、初期投資を抑えつつ柔軟な運用が可能です。以下に、オンプレミス型との主な違いを解説します。

1

取引先情報の管理とセキュリティ

オンプレミス型の与信管理システムは、取引先の信用情報や与信限度額、取引履歴などの機密性の高いデータを自社サーバー内で管理できるため、セキュリティが強化されます。 クラウド型の与信管理システムは、外出先での与信判断など場所を問わない業務環境に対応しやすい反面、取引先の信用情報や財務データが外部サーバーに保管されます。そのため、情報管理ポリシーが厳格な企業では慎重な検討が必要です。

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多様な業務環境への対応と操作性

オンプレミス型の与信管理システムは、社内ネットワークでの運用が基本となります。そのため、社外からの利用には専用端末や追加設定が必要となり、営業現場やテレワーク環境での迅速な与信判断が難しくなります。 クラウド型の与信管理システムは、ブラウザやモバイルアプリからのアクセスに対応しているため、営業現場での与信確認や上限変更など、迅速な与信判断が可能です。特に複数拠点や営業所を持つ企業では、柔軟な対応ができ、業務効率化につながります。

3

信用情報更新と会計システム連携

オンプレミス型の与信管理システムは、自社特有の与信基準や審査フローに合わせた詳細なカスタマイズが可能です。ただし、信用調査手法の変化や、会計基準の変更への対応は、自社での更新作業が前提となります。また、会計システムや売掛金管理システムとの連携にはカスタム開発が必要なケースが多いです。 クラウド型の与信管理システムは、外部信用調査機関のデータ更新や最新の信用スコアリングモデルの反映が、ベンダー主導で定期的に行われます。また、主要な会計ソフトや販売管理システムとの標準連携機能を備えている場合が多く、導入から運用までの総合的なコストと利便性が高いです。

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クラウド型の与信管理システムの機能

クラウド型の与信管理システムには、取引先の信用リスク評価から与信限度額の設定まで、幅広い機能が備わっています。ここでは、クラウドならではの特徴を活かした主要な機能を紹介します。

1

与信情報のモニタリング

取引先企業の信用情報や財務状況の変化をリアルタイムで監視し、与信リスクの早期発見を支援します。外部信用調査機関のデータや官報情報、決算情報などの更新を自動で取り込み、設定した条件に合致するとアラートを発信します。

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与信限度額の自動算出

取引先の財務データや過去の取引履歴、業界動向などを総合的に分析し、適切な与信限度額を自動で算出します。常に最新のスコアリングアルゴリズムが適用され、取引先のリスク水準に応じた適切な取引条件を設定できます。

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反社チェック・風評情報の収集

取引先企業や関係者の反社会的勢力との関連性を確認し、風評リスクを含めた包括的な信用評価を行います。官報データや各種データベースと連携し、新規取引開始前の事前確認や定期的なモニタリングを自動化できます。

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クラウド型の与信管理システムを導入するメリット

クラウド型の与信管理システムを導入すると、リアルタイムでの信用情報管理や業務効率化など、多くのメリットが得られます。ここでは、クラウド型ならではの導入メリットを詳しく解説します。

場所を問わずに迅速に与信判断できる

クラウド型の与信管理システムは、インターネット環境があれば、どこからでも取引先の信用情報にアクセスできるため、営業現場で迅速に与信判断ができます。商談中や顧客訪問先でもスマートフォンで与信限度額を確認でき、取引条件をその場で提案できます。また、複数拠点や営業所間での与信情報をリアルタイムに共有できるため、全社で一貫した与信管理体制を維持し、営業効率を高められます。

与信判断の精度が向上する

クラウド型の与信管理システムでは、信用調査機関や金融機関の最新データと自動連携し、常に新しい外部情報に基づいた与信判断が可能になります。決算情報や格付情報、企業ニュースなど多様な情報源からのデータが自動更新されるため、取引先の経営状況の変化を見逃すリスクを大幅に減らせます。また、AIや機械学習を活用した最新の信用評価モデルが定期的に更新されます。そのため、経済環境の変化に対応しながら、貸倒リスクを抑えつつ、機会損失を最小化できます。

導入・運用コストを削減できる

クラウド型の与信管理システムは、サーバー構築や保守管理などの初期投資が不要です。月額利用料や従量課金制により、投資対効果が予測しやすく、財務負担を軽減できます。信用情報データベースの更新やシステム機能の拡張はベンダーが対応するため、自社での開発・運用負担なしに、最新の与信管理環境を維持できます。また、取引先数の増加や管理項目の追加など、事業成長に合わせて柔軟に利用範囲を拡大できます。そのため、段階的な投資で将来的な与信管理の高度化を実現できます。

cons

クラウド型の与信管理システムを導入する懸念点

クラウド型の与信管理システムの導入では、セキュリティとカスタマイズが重要な判断基準となります。一方で、近年ではこうした懸念が大幅に解消されています。

セキュリティへの不安

クラウド型の与信管理システムは、外部サーバーで取引先の信用情報を管理するため、セキュリティ面での不安が課題とされがちです。しかし、高度な暗号化技術や不正アクセス検知システムなど、先進的なセキュリティ対策が標準装備されるようになっています。大手クラウドベンダーのセキュリティ水準は、多くの中小企業が自社で構築できるレベルを超えており、安全性が高まっています。

カスタマイズの柔軟性

クラウド型の与信管理システムは、標準化されたサービスのため、企業独自の審査基準や限度額設定への対応が難しい傾向にあります。しかし近年は、業種や取引形態に応じた柔軟な設定が可能です。多くのクラウド型の与信管理システムは、標準機能だけで信用スコアリング、限度額管理、回収リスク分析などの与信管理プロセスに対応できるようになっています。また、その他の要件も追加モジュールやオプションで対応できます。

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クラウド型の与信管理システムの選び方

クラウド型の与信管理システムの選び方には、セキュリティ対策、機能の充実度、使いやすさ、データ連携性、コストパフォーマンスなどの観点があります。以下では、システム選定時の重要なポイントを具体的に解説します。

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情報収集範囲

自社の取引先構成(大企業・中小企業・個人事業主など)や、業種特性に適した信用情報の収集範囲を持つ製品を選ぶことが重要です。特に非上場企業や中小企業の情報取得能力はサービスごとに差があるため、自社の主要取引先層をカバーできる情報源があるかを事前に確認しましょう。また、海外企業と取引がある場合は、対象国の企業情報のカバー範囲も重要な選定基準です。

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既存システムとの連携

会計システムや販売管理システムなど、既存の基幹システムとデータ連携できるかを重点的に評価しましょう。与信限度額の確認から受注、売掛金管理まで一気通貫で行えるかが業務効率化の鍵です。また、請求・入金データと自動連携し、取引実績や支払い遅延履歴を与信判断に活用できる仕組みがあるかも重要な判断材料です。

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分析機能とアラート設定

収集した信用情報を自社のリスク許容度に合わせて柔軟に分析・評価できる製品を選びましょう。業種特性や取引条件に応じたスコアリングモデルのカスタマイズ性や、アラート条件の詳細な設定が可能かを確認することが重要です。また、経営層への報告用レポートや営業担当者向けのアラート通知など、利用者の役割に応じた情報提供の仕組みが充実しているかも選定ポイントです。

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